部分商业银行违规发放第二套房贷款问题再次被曝光。先是央视在一个月之内两度播出暗访节目，指各大银行集体违规为二套房贷松绑；然后杭州传出消息，二套房贷政策面临收紧。

“根本没有所谓的收紧和放松，是各家银行没有认真执行银监会的规定。”上海一家股份制银行不愿透露姓名的高管对本报记者说。他进一步向本报记者指出，国有商业银行执行标准有所放松，但股份制银行执行较严，“股份制银行压力很大，因为严格执行规定，业务流失很大。”他估算说，如果放宽标准，该行个人房贷业务上半年增长规模可能比现在多一倍。

而记者询问某国有银行总行个人信贷处相关负责人时，该负责人并不愿承认这一点。“由于各地监管力度的不同，各地分行执行的力度有所不同。”他对本报记者说。

部分银行频频“踩线”

去年年底，中国人民银行伙同中国银监会联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，要求各商业银行应以户为单位执行第二套房贷政策。

但从现实的执行情况来看，并不是所有银行都按照此规定执行。

据记者了解，有些银行的做法是，第二套房的首付要在四成以上，但贷款利率可享受七折优惠。有些银行第二套房的首付只要三成，而且贷款利率可享受七折优惠。如果能证明第一套房子已经卖掉，或者第二套房属改善型住房，就可享受第一套房的优惠标准，即首付两成，七折利率。不同的地区也出现了不同的做法。

北京某楼盘营销人员透露，该楼盘合作银行的操作方法仍是预交20%的首付款，然后做资信审核。如果是第二套房，则补充首付至40%；如果资信较高，最高可享受85折的优惠利率。一般来说，如果第一套房是使用公积金贷款的，第二套房面积在140平米以下，则算作第一套房；如果第一套房贷款已还清，第二套房面积在140平方米以下的，也算作第一套房。但银行不允许对外宣传此事。

从严执行

4月初，北京银监局曾经明确要求，“对于购买非改善型住房的贷款人，商业银行除严格执行二套房贷首付比例四成不变外，在贷款利率上由各银行根据风险自定。”同在4月，上海银监局连续两次发出通知要求严防违规房贷，在其公布的《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》中明确：除首套自住型普通住房和首套改善型普通住房外，首付均不得低于40%。6月初，上海银监局又再次强调，二套房须首付四成、禁止再降。在对首付做出严格规定后，利率折扣的权力是下放给各商业银行的，因此市场上呈现首付较严，利率优惠较多的局面。

但一些银行公然违背规定，前述股份制银行负责人认为是监管不力的原因。国有银行中尤以建设银行和工商银行个贷增长额最甚。不过，凯盛经略担保公司总经理康胜告诉本报记者说，这可能仅仅是上海的情况。据其透露，5月和6月期间，北京银监局曾经到业务量增幅较大的银行例如中国银行、北京银行、深发展银行进行现场排查，摸底各家银行信贷发放情况，其中二套房贷亦为重点。“从趋势来看，各家银行会在下半年更加认真的执行银监会规定。”康胜告诉记者。而这么做的主要原因也是因为房地产市场风险又开始升高。“监管部门担心，股市大涨，房价上涨且交易量有所下降，又有可能出现去年的情况。”康胜说。

仲量联行北京研究部主管覃晓梅则分析，“近一段时间来，炒房者、投机需求重返楼市，贷款可能流入了不该流入的领域。”

业内人士普遍预期，在上半年信贷量大幅度增加的情况下，下半年各家银行收紧信贷也是正常的事情。前述股份制银行负责人告诉记者，即使收紧信贷也并不包括个人住房按揭贷款，仅仅是收紧公司贷款。如果符合要求的个贷，仍旧会发放。对于监管不力，造成的银行间不公平竞争局面，该负责人称，不会为了争夺业务而违反规定，今年以来，个人住房按揭贷款业务已比去年有很大的增长。

最新消息称：银监会办公厅已于6月22日正式通知，商业银行未来对同一贷款人发放的二套房贷款，除国办131号文中规定的“改善型住房”可参照首套房目前两成首付、7折利率执行外，其余所有贷款均将执行银发【2007】359号中规定，执行四成首付、1.1倍利率。

“信贷政策一直是影响住宅成交的主要因素，银行从严执行规定将会影响一些投资性需求。”世邦魏理仕董事副总经理陈希对本报记者说。记者 荆宝洁