经理解答。

贷款百万20年内每月多还267元

贷款利率上调，给老百姓带来的最直接影响就是月供增多。对此，刘经理跟记者算了一笔账：假设在银行贷款100万元，贷款年限为20年，按照基准利率等额本息还款方式来算，两次调息前，贷款利率为5.94%，每个月的月供为7129.74元，两次调息后，贷款利率为6.4%，每个月月供为7396.74元，比之前增加了267元，利息总计增加了64080.57元。

是否提前还款应综合考虑

记者在采访中了解到，不少“房贷族”在得知二次加息的消息后，陷入纠结。为避免月供大幅度增多，他们有的打算提前还贷，也有部分“房贷族”产生了“断供”的想法。“加息后，月供也就只是多了100块钱而已，那有什么大不了的。”有人认为，两次加息后，自己的月供并没有增加多少，属于可以接受的范围内，因此自己并不担心。

刘经理提醒大家，是否要提前还款，要综合慎重考虑，如果有意愿提前还贷，要提前一个月申请，向银行方面提交相关手续，并了解银行要求支付的违约金情况。

“房贷族”如何应对加息

招数1：可酌情提前还贷

除了将剩下的房贷一次性还清外，还可提前还一部分贷款。目前大致有三种方式：将剩余贷款保持每月还款额不变(期限缩短)，或剩余贷款每月还款额减少(还款期限不变)，或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限也酌情缩短)。不过，如果你是理财高手，你的资金有更好的投资渠道，可以获得更高的投资回报，不必急着提前还款。

招数2：将“等额本息还款”变为“等额本金还款”

等额本息和等额本金是两种较为常见的还款方式，在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更加好用一些，适合于收入稳定的人士，不过累计利息总额较高。但是在加息预期之下，采用等额本金还款，月供款逐月递减，贷款初期的还款压力大，可节约不少利息。目前大部分银行可以允许贷款者转换还款方式。不过，借款人在计算省多少利息的同时，也要考虑还款方式是否适合自己。

招数3：固定房贷利率

如果能固定房贷利率，便可以锁定房贷成本。所谓固定利率房贷，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按合同规定的固定利率支付利息，锁定房贷成本。结构性固定利率房贷，就更灵活点，它在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。如利率固定10年的贷款，可以在贷款的前5年和后5年执行不同的利率。当然，这要求申请人对货币政策有一个提前和准确的判断。